「お金を増やす」NISAやiDeCoと変額保険の違いや、メリットデメリットについて解説します。
テレビや家電を買おうと思ったとき、家電量販店で買うのか、ネットで買うのか迷うことがあります。 同じ商品を購入するとしても購入後のアフターサービスを考えるのか、より安く買えるネットで買うのか…人それぞれです。 教育資金や老
【つみたてNISA】初心者でも理解しておきたい3つのデメリットについて解説！
誰でも始めやすい投資として、つみたてNISAは大人気です。 ・ 投資できる商品は金融庁が認めた優良ファンドのみ ・ ドルコスト平均法を自動的に活かせる ・ 20年間非課税 こういった特徴から、実際につみたてNISAを活用
「NISA」や「つみたてNISA」検討する前に知っておきたいこと、考えておきたいこと
「NISA」や「つみたてNISA」という言葉を聞かれた方も多いのではないでしょうか。 ファイナンシャル・プランナーの相談現場においても、「NISA」や「つみたてNISA」について質問される機会は以前よりも確実に増加してい
【はじめての資産運用】半年間の反省と2022年の目標 PayPayボーナス運用・永久不滅ポイント運用・STOCK POINT・iDeCo・NISA
筆者はコロナ禍で体験した家計の危機をきっかけに、今年夏頃から初めての資産運用に挑戦しました。 この記事では、ズボラでビビリ、優柔不断、2歳と５歳の怪獣２匹の世話に追われる忙しないアラフォーの資産運用6か月の
【老後2000万円問題】国が特定の金融商品を売り込む「セールストーク」だった可能性
先日、夫婦でお金のことを話し合い、子供が自立したあとの自分たちの将来を考えたとき、「老後資金2,000万円問題」がフラッシュバックしてきました。 老後2,000万円問題のレポートと、銀行員のセールストークはよく似ています
渡辺家の相続対策 「株贈与」を考えた父と、「現金贈与」を望む子どもたち。
最近、週刊誌等で、「暦年贈与がなくなるかも」といった記事をよく見かけます。 渡辺家の相続対策（どうする今年中の贈与） 現在63歳の渡辺さんも、自身が亡くなった時の相続税をちょうど気にしだしたところです。 暦年贈与とは、年
【投資初心者向け】つみたてNISAとiDeCoどちらから始めるべき？ に元銀行員が答えます。
資産形成の手段として、いま注目を集めているつみたてNISAとiDeCo。 どちらも老後や今後の生活など将来を見越してコツコツとお金を積み立てていく制度であり、節税効果が大きいのも魅力です。 しかし、投資経験の浅い人のなか
【教育資金準備】学資保険とNISAどちらが得か 増やす目的ならNISA、それぞれのメリット・デメリット
子どもの教育資金準備は親なら誰しもが直面する課題です。 教育資金準備と聞いてまず思い浮かぶのが「学資保険」ではないでしょうか。 ですがこの学資保険、最近ではあまりいい話を聞きません。 それもそのはず、長い期間一生懸命貯め
【投資初心者の口座開設】ネット証券開設時にわかりにくい一般口座と特定口座について
投資を始めようと考えたときにどうやって始めたらいいかわからないというお声をよく聞きます。 そこで投資を始めるときに考えること、ネット証券口座開設でつまずきやすい一般口座と特定口座について書かせていただきたいと思います。
NISAやつみたてNISAに「ポイント投資」 主要ポイント4つの利用対象と条件を比較
NISA（ニーサ）・つみたてNISAは株式投資にかかる税金が一定期間免除される制度で、聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。 NISAの制度は投資を始める人にとても優遇された制度なので、NISAを知ることが投資の
「年金がもらえない」は誤解 長生きのリスクヘッジは公的年金を増やすこと
会社員の大崎芽依さん（仮名・37歳）は、「老後が不安なので資産形成をしっかりしていきたい」と私の主催するセミナーに参加されました。 1990年生まれの人が90歳まで生存する確率は男性が44%、女性は69%です。 女性が1
【つみたてNISA】運用歴の浅い人がついやってしまうNG行動5つ 対応策、賢い運用法も
つみたてNISAは、投資で利益が出た場合に（運用益）に本来かかってくる20％の税金が非課税になるお得な制度です。 税制の優遇を受けながら将来の資産形成をできるため、投資が未経験だった人も含め、現在多くの人がつみたてNIS
効率のよい「先取り貯蓄」 ポイントは「強制的に、自動で、見えないところへ」
「欲しいものがある」 「将来のために」 「子どもの大学進学費用に」 貯蓄をしたいと思っていても、思うように貯められない人も多いのではないでしょうか。 今回は、効率よく貯蓄をするための方法について、くわしくお話しましょう。
投資で利益を出すには「乗り換えずに長期継続 = ほったらかし」が1番 「購入すべきファンド」のポイントも解説
昨今は感染症の影響もあり実体経済の悪化が叫ばれています。しかし、株式の世界ではその影響は現時点では軽微です。 日経平均が3万円を目指すところまで来ています。同様に、米国株も最高値を更新しています。 日本株や世界株に投資を
資産形成で人気のiDeCo（イデコ） 加入時に気をつけておきたい大事なポイント
老後2,000万円問題が話題になり、個人で老後の資金形成をしていかないといけない時代が到来しております。 政府としてもさざまざな施策を打ち出しており、iDeCo（イデコ）もそのひとつです。 「老後の年金だけでは生活できな
「NISA」の非課税期間が終了 「ロールオーバー」するほうがよい場合・しないほうがよい場合 手続きの方法を解説
NISA口座を利用されている方の中には、金融機関からロールオーバーについての通知が送られている方もいらっしゃるかと思います。 私自身もNISA口座で保有している商品があり、先日、取引している証券会社から通知がありました。
株式公開買付（TOB）で生じる税の問題：NISA投資の株でも非課税とは限らない
上場企業の買収などで実施される株式公開買付（TOB）ですが、2000年代前半には敵対的TOBの構図が大きく注目されました。 2020年は携帯電話に対する新政権の方針が影響し、NTTドコモ（証券コード：9437）をNTT（
新NISA制度の仕組みを解説 現在の「一般NISA」「つみたてNISA」はどう変わるのか
老後資金の不足に対し、資産運用で備える必要があると、コロナ禍により一時的に株価が下落したタイミングで30代の資産形成世代が株式投資に動くなど、活発な投資が行われています。 資産運用を併用した資産形成では、大きなコストとな
【2024年～新NISA】NISAのロールオーバー 3つのパターンを「6つの具体例」で解説
2020年3月に税制改正法案が国会で可決され、「NISA（少額投資非課税制度）」が改正されました。 これによって、2024年以降も「一般NISA」は「新NISA」（以下、改正後の「一般NISA」を「新NISA」と表記）に
NISAでの運用に「向いていない銘柄」 買付代金ランキングから解説
先日、楽天証券におけるNISAでの国内ETF買付代金ランキングを見ていると、個人投資家の驚くべき実態が映し出されていました。 NISAランキングなので、「長期保有向けの銘柄」が並ぶのかと思いましたが「短期での利ザヤ狙いの
【iDeCoルール大幅改正】加入できる条件・年齢、受取開始時期などを詳しく解説します。
勤め先で企業型確定拠出年金に加入している人は、基本的にiDeCoに加入できません。 そのため老後に受け取る年金を手厚くするには、NISAなどを活用し自分で運用するしか方法がありませんでしが、今年の5月の制度改正で、誰でも
「新NISA わが家の将来を見据えて！」FPガマンダの力量が問われる NISA連続ドラマ3
ニーサ家族の未来は希望に満たされるか？ 【登場人物】 ガマンダ FP花沢事務所の所長36歳（ニーサの兄、22歳で結婚2児の父） 妻アヤ31歳 長男マサヒロ14歳 次男ヨウスケ12歳 相談者プロフイール 夫：反則ナオキ ニ
年金積立金の枯渇に「金（ゴールド）投資」で備える
最近は新聞やテレビなどを見ていると、金の価格が高騰しているというニュースをよく見かけます。 この理由について調べてみると、「有事の金買い」という言葉が示すように戦争や大規模な自然災害などが発生すると安全資産である金が買わ
「老後資金準備」は1.老齢年金、2.積立NISA、3.運用の優先順位で考える
2,000万円問題がクローズアップされて早1年です。 最近は落ち着きを見せていますが、老後資金を準備しないといけない時代であることは何ら変わりありません。 「準備しないといけないことはわかっているけど、何をしたら良いのか
非課税制度（確定拠出年金、つみたてNISA）を利用した資産運用の出口戦略を考える
前回は資産運用の出口戦略について記載いたしました。 この点、特に今は確定拠出年金やつみたてNISAにて資産運用を行っている方も多いと思います。 そこで今回は、特にこれら非課税制度を利用した資産運用をしている場合に絞って、
【読者の質問に回答】老後資金2000万円をNISAやiDeCoで増やせるのか、不安があります。
2019年、金融庁が公表した報告書に端を発する「老後資金2,000万円」は、後に報告書そのものが撤回されました。 しかし、老齢年金だけではリタイア後の生活が維持できないかもしれないという問題を認識させました。 老齢年金の
【教育資金】加入しても増えない「学資保険」に代わる貯蓄法
「子供が生まれたから学資保険」 この風潮は、今でも根強く残っています。 でもちょっと待ってください。 今の時代の学資保険は、本当にお金が増えません。 最近は学資保険ではなく、別の商品で貯めていくのがトレンドです。 では、
【初心者必見】「投資信託」のはじめ方、選び方「3つのステップ」と「3つのルール」
近年は、「NISA」制度や「iDeCo」の普及やコロナショックによる株価の下落を受けて、投資に興味を持つ人が急増しています。 家計簿アプリ「マネーフォワード」の調査では、国民1人あたり10万円が支給された「特別定額給付金
個人事業主の公的年金の上乗せ制度「国民年金基金」 デメリットから活用法を考える
「国民年金基金」という言葉から、セカンドライフに向けた制度であることはイメージできますが、具体的にはどのような制度か知らないことが多いです。 「個人事業主はこの国民年金基金に加入すべき？」という部分も含めて、どのような制
【投資信託】買い付けは「口数指定」or「金額指定」どちらがよい？ それぞれのメリット・デメリットから考察
今回は、投資信託を買い付けする際に「口数指定」と「金額指定」のどちらがよいのかを考察します。 それぞれのメリット・デメリットについて解説していきたいと思います。 投資信託とは 投資家がファンドに資金を預け、そのファンドマ
【投資初心者向け】「ETF」とは何か 「投資信託」との違い、メリット・デメリットを解説
初めての資産運用は、比較的少額でできる「投資信託」から始めるという方が多いようです。 投資信託の中から商品を選ぶときに「ETF」という単語を見かけた方もいらっしゃるのではないでしょうか。 今回は、「ETF」と「投資信託」
【相続税・贈与税】成人年齢が18歳に変更で影響のある制度 概要と注意点
2022年（令和4年）4月1日から、日本の成人年齢は20歳から18歳に変わります。 従来から、相続税は未成年者でも申告が必要ですし、贈与税も受贈者（もらった人）の年齢に関係なく、申告手続きが必要です。 一方で、相続税・贈
給付金10万円は「お金の使い方」を学ばせるチャンス 子供に使わせるおすすめ活用方法
「一律給付の10万円は子どもに渡すべきか」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。 使い道としては「生活費にあてる」や「今後の生活に備えておく」が多いのかもしれません。 しかし、思い切って「10万円もしくは1部を子ども
2024年から「新NISA」スタート 知っておきたい3つの変更点
投資信託や株式の運用経験者にとっては、すでに「NISA」はおなじみの制度です。 このNISAが制度見直しによって、2024年より「新NISA（仮称）」としてリニューアルします。 新NISAはどのような点が変更となるのでし
NISAの「非課税」運用期間がもうすぐ満了 事前に知っておくべき3つの手続きと注意点
2014年1月に始まった少額投資非課税制度は、「NISA」の愛称で知られています。 その名の通り、少額からの投資を非課税で行えることから、効率的に資産形成ができ投資初心者でも始めやすいとして開始当時大きな話題を集めました
【2024年～】「一般NISA」は「新NISA」に！ 主な変更点3つと「ロールオーバー（乗り換え）」について
2019年12月に、政府は現在の「一般NISA」制度を改正し、2024年から「新NISA」を導入すると発表しました。 現行の「NISA」と「新NISA」は何が違うのか、変更点を解説します。 主な変更点は3つ 現行の「一般
